Články měsíce: Září 2016

  • 0
European Financial Advisor Logo

€FA™ poradce nabízí řešení, neprodává produkty

Patříte mezi ty nešťastníky, kteří mají s finančním poradenstvím špatnou zkušenost, nebo v tento obor nevěříte, ale přesto máte pocit, že byste radu v řízení svých financí potřebovali? Jedním z prvních kroků k úspěchu je schopnost rozlišení mezi finančním poradcem a prodejcem finančních produktů.

Hledejte poradce s certifikací €FA™ – Certifikát je jednou ze známek poctivé služby, mimo jiné proto že:

  • €FA™ není pro každého – certifikaci může získat jen poradce s předchozí prokazatelnou praxí.
  • €FA™ zkouška není jednoduchá – přípravný kurz trvá až rok, sestává z osmi oblastí. Počínaje pojištěním, přes investice až například po legislativu, regulaci a etiku. Závěrečnou zkoušku tvoří písemný test, případová studie a ústní obhajoba.
  • €FA™  má v ČR jen 196 poradců – jen těch, kteří do tohoto certifikátu investovali velkou energii v podobě času a peněz. Tedy ti, kteří to se svojí profesí myslí opravdu vážně.

Doba čtení: 3 minuty

€FA™ certifikát je vydávaný neziskovou organizací EFPA Europe, která je uznávaná jako první skutečně evropská, nezávislá a transparentní organizace v oblasti finančních služeb v Evropě a která si klade za cíl zvyšovat profesionalitu v tomto oboru.

Poradce s titulem €FA™ je profesionálem, který nabízí transparentní a vždy pro-klientské řešení. Je vzdělaným odborníkem kompetentním v definovaných oblastech na základě specifikací EFPA Core Competence Framework.

Finanční poradenství má v České republice bohužel velice nechvalnou pověst. Češi narozdíl od obyvatel jiných států západní Evropy nejsou zvyklí se starat ani o sebe (lékařská péče), natožpak o své finance. V kombinaci s multilevelovými společnostmi, které do rolí finančních “poradců” najímaly kohokoliv bez ohledu na vzdělání a praxi má jen málo Čechů s finančním poradenstvím dobrou zkušenost.

Přibývá však lidí, kteří vnímají nutnost efektivního řízení vlastních financí, stejně tak jako přibývá poradců, kteří svoji profesi milují, berou ji vážně a zodpovědně pracují ve prospěch klienta. Mezi takové se řadíme i my v Moneytree.

 

Proč byste měli chtít poradce s €FA™ certifikací?

  1. Získat €FA™ není pro každého

Zkouška €FA™ není pro nováčky. Je určená výhradně poradcům, kteří mají minimálně tři roky prokazatelné praxe v oblasti finančního poradenství a plánování, nebo jeden rok prokazatelné praxe v těchto oblastech a úspěšně absolvovaný akreditovaný €FA™ přípravný program a kteří se zaměřují na poradenství pro náročnější klientelu.

€FA™ zkouška není jednoduchá. Zabere čas i energii. Každý poradce totiž musí projít přípravným kurzem, který trvá půl roku až rok, během kterého projde celkem osm odborných oblastí, mezi které patří:

  • Analýza a vyhodnocení klientských potřeb
  • Pojištění
  • Penze a důchodové plánování
  • Investice a investiční rizika
  • Legislativa, regulace a etika
  • Nemovitosti, bankovní produkty
  • Kolektivní investování
  • Řízení portfolia

V každé oblasti pak skládá dílčí zkoušky, aby si byl jistý, že je dostatečně připravený na certifikační zkoušku, která má písemnou a ústní část. První je znalostní test, ve kterém kandidát musí získat potřebný počet bodů, aby mohl pokračovat dále, tedy k vypracování finančního plánu na základě případové studie. Ten pak obhajuje před komisí, která hodnotí kromě odborných znalostí i způsob komunikace a argumentace, neboli jak je poradce schopný danou záležitost vysvětlit svému klientovi. Cílem je navázání dlouhodobého vztahu s klientem a ten může samozřejmě vzniknout jen tehdy, pokud si poradce a klient rozumí.

 

  1. €FA™ poradce nabízí řešení, neprodává produkty

Je potřeba rozlišovat mezi finančním poradcem a prodejcem finančních produktů.

Prodejců finančních produktů je v ČR bohužel většina – záleží jim zejména na provizích, a proto jsou schopni vám nasázet takové produkty, které ve skutečnosti nepotřebujete, protože z toho sami mají profit.

Opravdový finanční poradce naproti tomu jde napříč trhem a hledá optimální řešení vašich potřeb pomocí vybraných produktů – ale vždy jen takových, které skutečně potřebujete. Certifikát €FA™ pak u takového poradce představuje záruku kompetencí v dané oblasti na výborné úrovni.

 

  1. €FA™ poradce si musí udržovat vzdělání, jinak o certifikát přijde

Titul €FA™ není jako titul z vysoké školy, který jednou získáte a navždy jej máte. €FA™ poradci jsou povinni si udržovat a aktualizovat vzdělání v oboru, jinak jim hrozí, že o certifikaci přijdou. U poradce s €FA™ certifikací tak máte jistotu, že se ve svém oboru stále vzdělává tak, aby vám – svým klientům – dokázal vždy nabídnout nejaktuálnější řešení odpovídající dané době (situaci na trhu a legislativě) a vaší aktuální potřebě.

V Evropě je držení tohoto certifikátu €FA™ naprostým standartem a v České republice je možné jej získat od roku 2010. Do této chvíle jej však vlastní pouze 196 poradců z celé ČR.

 

  1. €FA™ poradce to myslí se svojí profesí vážně

Cítíte tu změnu? Toto martyrium dobrovolně a s chutí podstoupí jen ten, komu na jeho profesi skutečně záleží.

Zaštiťující organizace EFPA Europe navíc klade velký důraz na etické chování svých členů, které je jasně definováno a deklarováno v etickém kodexu EFPA Europe, k jehož dodržování se EFA poradci zavazují.

 

Pokud tedy řešíte svoji finanční situaci a zvažujete využití služeb poradce, doporučujeme vyhledávat nezávislé profesionály s certifikací €FA™. Doporučí vám řešení, ne jen produkty ze svého portfolia.

U nás v Moneytree se můžete na certifikované €FA™ poradce nejen obrátit, ale můžete si být jisti, že metodiky, podle kterých firma pracuje, jsou plně v souladu s €FA™ standardy. Celá společnost Moneytree tím garantuje vysokou kvalitu a odbornost služeb. Ba co víc, na své placené služby dává roční záruku.

 

Více informací o zkouškách €FA™ na stránkách https://efpa.cz nebo http://www.efpa-eu.org.

P.S.: Jak poznat dobrého finančního poradce od finančního bandity popisujeme i v našem ebooku. Stáhněte si jej na našich stránkách!


  • 0
I takto může vypadat finanční nezávislost

Finanční nezávislost jako prostředek na splnění snů

DÉLKA ČTENÍ: 2 MINUTY

„V životě můžeme dosáhnout čehokoliv, máme-li odvahu o tom snít, inteligenci vytvořit realistický plán a vůli dotáhnout tento plán do konce.“

Většina z nás řeší, jak ráno vstaneme a jak večer usneme – zdali zdraví, šťastní a pokud možno s někým. Když budeme tak troufalí a pokusíme se zjistit co by se mohlo skrývat pod slovem štěstí, narazíme na slova typu „nemuset jít do práce, cestovat, být s rodinou, dát si dobré jídlo, projet se na kole, zahrát si sport, projít se v lese.“ Vše bychom mohli spojit se slovem SVOBODA. Být svobodný v našich končinách pro většinu z nás znamená mít dostatečný kapitál, dostatek peněz neboli financí – prostě být finančně nezávislý.

Finanční svoboda je o dostatku peněz, či kapitálu žít život po svém a to bez nutnosti chodit do práce. Ač si mnozí z nás myslí něco jiného, tak dobrat se finanční svobody není ani tak o štěstí, či přemíře bohatství, jako spíše o umění snít, nechat si poradit, správně naplánovat, mít vůli snít a sny si plnit. A v neposlední řadě mít schopnost věřit, že slunce vyjde i zítra.

Prakticky vzato jde o umění skloubit následující body do jednoho celku:

  • ZAPOJENÍ FANTAZIE BEZ OMEZENÍ – prakticky se nejedná o nic jiného, než dovolit své představivosti připravit konkrétní body, ke kterým chcete směřovat. A je zcela jedno, zda vytyčeným bodům říkáte vize, cíle anebo světlo. Sněte beze všech omezujících překážek, které vám racionální část mysli snaží při fantazírování podstrčit. Věty začínající slovy „Co když, to nejde, na tohle nedosáhnu, to nezvládnu, je nemožné apod.“ si představte jako zpomalovací prahy, které si do svých cest stavíte. Racionální konstrukce jsou zcela správné, ale nikoliv v této fázi vašeho projektu.
  • NASTAVENÍ CESTY – když víte kam jdete, několikanásobně zvyšujete rychlost svého směřování. Proto je vhodné si říci co, jak a kdy chci čeho dosáhnout. Zde již můžete zapojit racionální složku uvažování, jenž vám pomůže vyhnout se vyloženě slepým cestám a ostatním nástrahám. Například jít zkusit přeplavat kanál La Manche bez potřebného tréninku a vybavení je zbytečný hazard.
  • VYUŽITÍ ČASU – čím dříve začnete, tím lépe. Tím, že začnete již v ranném věku, tedy dnes místo zítra, potvrdíte svou ochotu cíle dosáhnout.  Co se v mládí naučíš, ve stáří jako když najdeš. Tak je tomu v umění učení plavání, správného grilování anebo v řízení svých rozpočtů.
  • VŮLE – umění této disciplíny se učí většiny z nás. Vůli je dobré si představit jako sedmimílové boty. Kdykoliv je zujete, zásadním způsobem tím snížíte rychlost svého putování. Pro udržení vůle je dobré mít nastavený tréninkový plán, v lepším případě. V nejlepším případě mít nejen plán, ale i trenéra. Toho si představte jako svého osobního řidiče. Cestu, čas odjezdu a dopravní prostředek určujete vy. Nicméně řízení můžete ponechat jemu. Vy mezitím můžete pohodlně sedět v dostavníku a věnovat se jiným věcem.
  • UDRŽENÍ NADHLEDU – ať se děje, co se děje, snažte se udržet si nadhled. Ne nadarmo se říká, že pokud nejde o život…nic se vlastně nestalo. Tedy pokud nedosáhnu na cíl, ale přesto si cestu k cíli dokáži maximálně užít, pak i tak jsem uspěl. A že jsem na cestě klopýtl? Nevadí! Nikdo z nás se nenaučil chodit napoprvé.

Důležité je začít a to minimálně prvním bodem. Jakmile ten budete mít zvládnutý, budete dostatečně motivováni k tomu, abyste zvládli další stupně. Kdykoliv zjistíte, že budete s některým z bodů potřebovat pomoci, budeme velmi rádi, pokud se obrátíte na nás. A to jak přímým kontaktem, anebo čtením našich řádků o finanční nezávislosti a jejich konkrétních atributech. A než tak učiníte, dovolili jsme si vložit pár odkazů na knihy, filmy a hry, které by vám k finanční svobodě mohli pomoci:

FANTAZIE – MALÝ PRINC

ČAS A VŮLE – GATTACA

NADHLED – EKONOMIE DOBRA A ZLA a HRA FINANČNÍ SVOBODA OD KFP

MONEYTREE TEAM